El Banco Central de Brasil aprobó una nueva norma que obliga a todas las instituciones autorizadas titulares de cuentas a rechazar transacciones de pago dirigidas a cuentas con fundada sospecha de participación en fraudes. La medida representa un endurecimiento significativo en los controles de seguridad del sistema financiero nacional y busca combatir de forma más efectiva las prácticas fraudulentas que utilizan el sistema de pagos brasileño.
La norma entra en vigor inmediatamente después de su publicación y establece un plazo hasta el 13 de octubre de 2025 para que las instituciones financieras adecúen sus sistemas a las nuevas exigencias. La regla se aplica a transacciones realizadas con cualquier instrumento de pago y abarca cuentas de depósitos a la vista, cuentas de depósitos de ahorro y cuentas de pago prepago que presenten indicios de participación en actividades fraudulentas.
Para identificar cuentas sospechosas, las instituciones deben utilizar toda la información disponible, incluyendo datos que consten en sistemas electrónicos y bases de datos de carácter público o privado. La evaluación de fundada sospecha de participación en fraude queda a criterio de cada institución, que debe implementar sus propios criterios y metodologías de análisis. Cuando una transacción sea rechazada debido a sospecha de fraude, la institución destinataria de los recursos tiene la obligación de comunicar al titular de la cuenta sobre la efectivización de la medida de bloqueo.
La nueva regulación se alinea con las acciones anunciadas por el Banco Central de Brasil en septiembre, que buscan reforzar los procesos y protocolos de seguridad del Sistema Financiero Nacional. Estas medidas fueron desarrolladas considerando la creciente participación del crimen organizado en ataques a instituciones financieras y de pagos, representando una respuesta directa a las amenazas emergentes en el sector. La norma modifica la Resolución BCB n.° 142, del 23 de septiembre de 2021, incorporando estas nuevas obligaciones al marco regulatorio existente.
Este artículo fue resumido a partir de su versión original con el uso de IA, con revisión humana.
Con información de: BACEN